Każdy z nas marzy o dostatniej emeryturze, ale fakty są nieubłagane. Ze wszystkich analiz i prognoz przygotowywanych przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych wynika, że po zakończeniu pracy będziemy otrzymywać 40 procent ostatniej pensji. Nie jest to zbyt optymistyczny scenariusz. Dlatego im wcześniej zaczniemy odkładanie pieniędzy na emeryturę, tym lepiej. Sprawdźmy w jaki sposób możemy to zrobić.
Czego dowiesz się z artykułu?
Bank – czyli procent składany, ale powolny
Najłatwiejsze rozwiązanie oraz wymagające najmniej zachodu to oczywiście odkładanie pieniędzy na koncie lub lokacie bankowej. Najczęściej, gdy zastanawiamy się jak oszczędzać pieniądze, ten pomysł pojawia się jako pierwszy. Co mamy do wyboru? Właściwie trzy bardzo podobne rozwiązania.
Lokata bankowa
Czyli comiesięczne odkładanie środków na jakie nas stać. Musi to być taka suma, na którą będziemy mogli pozwolić sobie w każdym miesiącu, chyba że mamy np. dochody sezonowe i decydujemy, że zakładamy ją raz w roku. Plusem tego rozwiązania jest łatwość założenia, która opiera się zazwyczaj na dwóch kliknięciach w banku, w którym mamy konto. Minusem jest natomiast fakt, że gdy zdecydujemy się wcześniej wypłacić pieniądze, stracimy wszystkie, a w najlepszym wypadku większość odsetek. Obecnie oprocentowanie w bankach nie zachwyca – to ok. 1 proc. rocznie;
Konto oszczędnościowe
Bywa oprocentowane lepiej niż lokata, zwłaszcza w pierwszym okresie, który z reguły jest promocyjny. Niestety często oprocentowanie jest pomijalne np na poziomie 0,2-0,5% w skali roku. Możemy ustalić stałe zlecenia przelewania na nie określonych środków. I odsetki naliczane są proporcjonalnie, niezależnie od tego jak długo były na koncie. Trzeba jednak dokładnie przeczytać regulamin, bo zazwyczaj tylko jedna wypłata miesięcznie z takiego konta jest darmowa;
Lokata rentierska
To zwykła lokata, ale odsetki wypłacane są na konto. Lepiej jednak wybrać jedno z dwóch powyższych rozwiązań, chyba że lokata będzie na tyle duża, że z odsetek da się założyć kolejną. Pamiętajmy jednak, że w większości banków próg założenia takiej lokaty wynosi 500-1000 zł.
Fundusz inwestycyjny
Jeśli planujemy dłuższy okres oszczędzania, na przykład na mieszkanie dla dziecka, albo spokojną emeryturę, warto zastanowić się nad funduszem inwestycyjnym. Do wyboru mamy wersje bardziej defensywne, oparte w dużej mierze na obligacjach, a także ofensywne, które skupiają się na akcjach.
Eksperci nie mają wątpliwości, że największą stopę zwrotu możemy liczyć kupując fundusze agresywne, ale kluczem jest tu okres inwestycji. W fundusze akcyjne powinno się inwestować w przypadku, gdy horyzont wyjścia z inwestycji oceniamy na minimum 5-10 lat. W przeciwnym przypadku możemy ryzykować, że trafimy akurat na okres bessy i aktywa będą wyceniane nawet poniżej naszej ceny zakupu.
W niektórych bankach możemy też wziąć udział w specjalnych programach, w których zobowiązujemy się do regularnego kupowania jednostek uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym. Dzięki temu uzyskujemy rabaty lub niższą prowizję.
Największe ryzyko: giełda i Forex
Oszczędzanie możemy też prowadzić w pojedynkę, samodzielnie inwestować na giełdzie papierów wartościowych czy runku Forex, na którym możemy handlować walutami, kontraktami na ropę, gaz, cukier, bawełnę czy indeksy giełdowe.
Warto jednak pamiętać, że inwestowanie to nie to samo, co oszczędzanie. Musimy się liczyć z tym, że możemy stracić część pieniędzy, a na Forexie nawet wszystko i to bardzo szybko. Dość powiedzieć, że według publikowanych od niedawna statystyk na rynku Forex traci co miesiąc 60-80 proc. inwestorów indywidualnych. Na GPW jest niewiele lepiej. Ale jeśli mamy wiedzę i umiejętności oraz przede wszystkim czas, które pozwalają zająć się tym na poważnie, możemy szybko pomnożyć majątek. Najlepsi inwestorzy na rynku Forex notują zyski w wysokości kilkuset procent miesięcznie. Jeszcze raz warto jednak zaznaczyć, że jest ich naprawdę niewielu, a praktycznie nikt nie jest w stanie powtarzać takich wyników regularnie.
Dlatego jeszcze raz warto zaznaczyć, że w ten sposób możemy inwestować nadwyżki, a samo oszczędzanie powinno skupić się na bezpiecznych formach, które skupią się przede wszystkim na ochronie kapitału.
